आज के समय में अगर आप loan, credit card या EMI पर कोई सामान खरीदना चाहते हैं, तो सबसे पहले जो चीज बैंक या NBFC देखता है वह है आपका Credit Score।
अगर आपका credit score अच्छा है तो:
- loan जल्दी मिलता है
- interest rate कम मिलता है
- बड़ी loan amount भी मिल सकती है
लेकिन अगर credit score खराब है तो loan मिलने में परेशानी हो सकती है।
इस article में हम विस्तार से समझेंगे:
- Credit Score क्या होता है
- India में free में credit score कैसे check करें
- credit score कैसे बढ़ाएं
- credit score खराब होने से कैसे बचें
- कौन-कौन से platforms free में score दिखाते हैं
Credit Score क्या होता है?
Credit Score एक 3 digit number होता है जो यह बताता है कि आप loan या credit को कितना जिम्मेदारी से handle करते हैं।
India में credit score आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है।
Credit Score Range
| Credit Score | मतलब |
|---|---|
| 300 – 549 | खराब |
| 550 – 649 | average |
| 650 – 749 | अच्छा |
| 750 – 900 | बहुत अच्छा |
अगर आपका score 750 से ज्यादा है तो bank आपको low interest rate पर loan दे सकता है।
Credit Score किन चीजों पर depend करता है
Credit score कई factors पर depend करता है।
1️⃣ Payment History
अगर आप:
- EMI
- credit card bill
समय पर भरते हैं तो score बढ़ता है।
2️⃣ Credit Utilization
अगर आप credit card limit का बहुत ज्यादा हिस्सा इस्तेमाल करते हैं तो score घट सकता है।
उदाहरण:
अगर आपकी credit limit ₹1,00,000 है तो कोशिश करें कि ₹30,000 से ज्यादा use न करें।
3️⃣ Credit Age
जितना पुराना आपका credit history होगा उतना अच्छा माना जाता है।
4️⃣ Multiple Loan Applications
अगर आप बार-बार loan apply करते हैं तो credit score कम हो सकता है।
India में Credit Score Free में कैसे Check करें
India में कई ऐसे platforms हैं जहां आप free में credit score check कर सकते हैं।
1️⃣ CIBIL
CIBIL India का सबसे popular credit bureau है।
यह TransUnion company का हिस्सा है।
CIBIL score check करने का तरीका
- CIBIL website पर जाएं
- account create करें
- PAN number और mobile number डालें
- OTP verify करें
इसके बाद आप अपना credit score और report देख सकते हैं।
2️⃣ Paytm
Paytm app में भी free credit score check करने की सुविधा मिलती है।
process
- Paytm app open करें
- search करें “Check Credit Score”
- PAN number डालें
कुछ seconds में score दिख जाएगा।
3️⃣ Paisabazaar
Paisabazaar भी free credit report दिखाता है।
यह platform loan comparison और credit score monitoring के लिए काफी popular है।
4️⃣ OneScore
OneScore app के जरिए आप:
- CIBIL score
- Experian score
दोनों free में देख सकते हैं।
Credit Score कैसे बढ़ाएं
अगर आपका credit score कम है तो उसे धीरे-धीरे improve किया जा सकता है।
1️⃣ EMI समय पर भरें
यह credit score improve करने का सबसे आसान तरीका है।
अगर आप:
- loan EMI
- credit card bill
समय पर भरते हैं तो score बढ़ने लगता है।
2️⃣ Credit Utilization कम रखें
Credit card limit का 30% से कम use करना बेहतर होता है।
उदाहरण
अगर limit ₹1,00,000 है तो कोशिश करें कि ₹30,000 से ज्यादा use न करें।
3️⃣ पुराना credit card बंद न करें
पुराना credit card आपकी credit history बढ़ाता है इसलिए उसे बंद करना सही नहीं होता।
4️⃣ Secured Credit Card लें
अगर आपका score खराब है तो आप secured credit card ले सकते हैं।
यह FD के against मिलता है और इससे credit score improve किया जा सकता है।
Credit Score खराब होने से कैसे बचें
अगर आप कुछ गलतियां करते हैं तो credit score जल्दी खराब हो सकता है।
1️⃣ Late Payment से बचें
EMI या credit card payment late होने से score तुरंत गिर सकता है।
2️⃣ Multiple Loans एक साथ न लें
अगर आप एक साथ कई loan लेते हैं तो bank को risk लगता है।
3️⃣ Minimum Due payment से बचें
Credit card में minimum due भरना सही नहीं होता क्योंकि इससे interest बढ़ता है।
4️⃣ Unnecessary loan enquiry से बचें
बार-बार loan apply करने से score कम हो सकता है।
Credit Score खराब हो जाए तो क्या करें
अगर आपका score खराब हो गया है तो इन steps को follow करें।
Step 1
सभी pending EMI clear करें।
Step 2
Credit card limit का कम use करें।
Step 3
Regular credit report check करें।
Step 4
Secured credit card use करें।
Credit Score अच्छा होने के फायदे
अगर आपका credit score अच्छा है तो कई फायदे मिलते हैं।
फायदे
- loan approval जल्दी
- low interest rate
- higher credit limit
- premium credit cards
Conclusion
Credit score आपकी financial profile का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा होता है। अगर आप future में loan या credit card लेना चाहते हैं तो आपको अपना credit score अच्छा रखना जरूरी है।
आज India में कई platforms हैं जहां आप free में credit score check कर सकते हैं। अगर आप सही तरीके से EMI और credit card manage करते हैं तो आपका credit score धीरे-धीरे improve हो सकता है।
